Что такое лизинг автомобиля или оборудования? Чем отличается лизинг от кредита?

Лизинг — это особый инструмент, который работает с финансами. Он нужен для того, чтобы облегчить компаниям приобретение существенных фондов.

В общем, лизинг, это аренда имущества на долгий срок. Позже компания выкупает имущество, добавляя остаточные средства.

На самом деле, лизинг это несложный процесс, но он требует некоторых усилий. Компания покупает нужное имущество и тут же передает его клиенту, с которым она работает. Покупатель, а то есть клиент, сначала вносит небольшую долю за имущество, затем, в течение нескольких лет, выплачивает оставшуюся часть. Лизинговая компания делает наценку на имущество и клиент выплачивает больше, чем должен, но это того стоит. В этом и состоит доход данной компании. Как только срок выплаты заканчивается, клиент приобретает имущество в собственность по оставшейся цене.

В наше время, уже создано достаточно версий лизинговой схемы, которая удовлетворяет клиента еще больше чем когда-то. Тем не менее, главное остается постоянным: применение таких схем позволяет предприятиям освежать главные фонды. При этом они довольно неплохо экономят на налогах, что в наше время очень ответственно.

Российское законодательство гласит, что человек может транслировать в лизинг любое имущество, к нему относятся: автотранспорт, недвижимость и предприятия. Главное то, чтобы это имущество использовалось не для прямого потребления, а для коммерческого дела – производства или оказания услуг.

Исключением являются земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое согласно законодательству запрещено для свободного обращения или имеет особый порядок обращения.

Далее из статьи Вы можете узнать следующее:

Определение термина

Лизинг автомобилей – относительно свежее понятие. На рынке финансов данное понятие появилось еще во времена Второй мировой войны. Понятие обрело популярность лишь в 70-90 годы. Давайте же разберемся, а в чем же вообще выгода автолизинга, и неужели его система не похожа на простое приобретение имущества в кредит?

Лизинг автомобилей имеет массу выгод и преимуществ. Если сравнивать его с простой арендой имущества, то он получается намного выгоднее для частных предприятий и бизнесменов.

Во-первых, он понижает налоги на чистую прибыль, которые должна оплачивать та сторона, на чье имя зафиксировано имущество. По официальному договору налоги должен платить тот, кто дал лизинг. Но также налоги может оплачивать и получатель.

Во-вторых, когда вы приобрели авто в лизинг, то по окончанию срока выплаты, вы можете купить свой автомобиль почти за гроши. Данная система приобретения доступна при финансовом лизинге. Об этом виде мы поговорим чуть позднее. И наконец, в-третьих – покупатель располагает возможностью в каждый момент отказаться и вернуть имущество лизингодателю или, как многие делают, обменять на другое. В общем, это такая система, которая дает возможность все время менять взятый предмет на другой, например машину – и кататься на ней каждый день. При этом почти ничего не меняется, кроме небольшого размера ежемесячной платы. Лизинговая компания берет оформление всех документов на автомобиль, исключительно на себя. К таким документам относятся: регистрация документов на автомобиль, техосмотр, страховка и т.д. Данная система обеспечивает любому человеку возможность приобрести автомобиль в лизинг за один день, а не такое бремя как автомобильный кредит.

Но, когда вы берете автомобиль в лизинг, вы должны знать некоторые вещи. Вы не можете перекрасить ваш автомобиль или поставить на него какое-либо оборудование пока он находится в лизинге. Вы можете получить любую помощь (чаще техническую), но за определенную цену конечно. Если данный автомобиль попал в ДТП, то вы можете обменять его на новый с предоплатой, если у автомобиля имеется страховка.

Принципиальные отличия лизинга от кредита

Итак, давайте рассмотрим для начала определения двух терминов.

Лизинг – это специальная финансовая арендуемая площадка с правом выкупа покупаемого имущества.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме, даваемая кредитором заемщику на договорах о возвратности, заемщик выплачивает процент за то, что он пользуется этой ссудой.

В чём преимущество лизинга от банковского кредита? Получить имущество в первом случае гораздо легче и проще, чем взять кредит в банке. Также, когда заёмщик берет кредит в банке, он ждет какое-то время, а в лизинге такого не происходит. При получении имущества в лизинг, клиент предоставляет небольшой перечень документов, в отличие от банка, при этом не нужен залог. Вашу заявку рассматривают около 5 дней, когда в банке это дело может затянуться до двух и даже более недель.

Также разобраться в отличиях и выбрать правильное решение в данной ситуации поможет видео.

Кредит или лизинг – что выгоднее?

Кредит, как мы говорили, это выдача ссуды под определенный процент. Проценты у банка бывают совершенно разные от 3% и более. Что же выгоднее: кредит или лизинг? Лизингополучатель может засчитать НДС по лизинговым платежам в абсолютно полном объёме.

Лизинг даёт возможность применять ускоренную амортизацию (в 3 раза), в итоге по завершении срока лизингополучатель приобретает наибольшее самортизированное имущество, имеющее высокую рыночную стоимость. Из этого списка исчезают трудные операции по бух. учету имущества, которое получают в лизинг.

Лизинг – результативный инструмент раскручивания Вашего бизнеса, поэтому зачастую его наоборот следует использовать для создания надёжного и быстрорастущего бизнеса!

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования — это благоприятный механизм, состоящий из финансов, который позволяет предприятию освежить главные технологии и при этом уйти от немалых многоразовых затрат. Вы имеете право купить в лизинг офисное оборудование и компьютеры, оборудование для сельскохозяйственной и производственной промышленности, торговое оборудование для ресторанного бизнеса, строительное, также перерабатывающее, транспортирующее и полиграфическое оборудование, кроме этого ещё и производственные комплексы, деревообрабатывающее, телекоммуникационное, газо- и нефтеперерабатывающее оборудование и т. д.

Далее журнал LuckyFamilyMan.ru постарается перечислить все основные достоинства данного инструмента бизнеса:

Лизинг дает разрешение компании развиваться, даже если у нее есть только доля финансовых средств, необходимых для закупки оборудования.
Вы можете не платить всю стоимость сразу. Выплаты совершаются в корреспонденции с персональным графиком поквартальных (или месячных) лизинговых платежей.
Оборудование вы можете получить сразу и тут же начать им пользоваться. Вследствие этого все выплаты прикрываются доходами от эксплуатации имущества лизинга.
Любой платёж причисляется к себестоимости. В итоге понижается налогооблагаемая база по налогу на доход.
Лизинг позволяет экономить на налоге на имущество. С помощью механизма ускоренной амортизации с коэффициентом равным 3. После этого, когда срок договора закончился, Вы приобретаете имущество по оставшейся, почти нулевой цене.

Отличия лизинга от аренды

Лизинг и аренда, на самом деле, чем то достаточно похожи друг на друга. В общем-то, первый выглядит часто как арендные отношения между двумя клиентами или контрагентами. Собственно потому лизинг именуют финансовой арендой. Правовая норма регулирует оба типа отношений. Именно поэтому выделяются кое-какие схожие черты, свойственные арендным и лизинговым операциям. Тем не менее, несмотря на схожесть двух типов проката внешне, у них есть масса разного. Учет подобных значительных факторов делается решающим при предпочтении клиента между ними.

Всё же аренда и лизинг обладают необязательным переходом на объект к его пользователю. Оба вида имеют спешный характер коммерческой сделки. Платный нрав взаимоотношений при лизинге похож на аренду техники. Они не отличаются лишь тем, что обе системы прибыльные для собственника имущества.

Возвратный лизинг

У возвратного и обычного – имеется немного отличий. Лизингополучатель может выступить сразу в роли продавца имущества. Если говорить более простым языком, то организация покупает имущество, которое с самого начала принадлежит ей. При возвратном лизинге между лизинговой компанией и организацией охватываются 2 договора: первый по купле-продаже имущества, а второй по сдаче его в лизинг. Два важнейших документа подписывают сразу. Если не подписать все сразу, то есть возможность, что один из участников может остаться без оборудования.

Возвратный лизинг необходим для прикрытия недостатка в оборотных средствах предприятия. Бесспорное преимущество возвратного лизинга заключается в том, что оборудование организации может также применяться в производственном процессе. Если организация решает продать это оборудование лизинговой компании, то она сразу получает деньги на разнообразные расходы своего процесса.

Вообще, сделку возвратного лизинга нельзя не сравнить с выдачей кредита под залог. Для лизингополучателя расходы по договору, должны быть ниже процентов по кредитам в банке. Может получиться так, что сделка возвратного лизинга будет выгоднее, чем обычный банковский кредит.

Лизинг недвижимости и его особенности

Лизинг недвижимости – это получение арендодателем по контракту финансовой аренды недвижимости, которая становиться имуществом указанного арендатора только на время. Это имущество предоставляется арендатору за плату во время обладания и употребления с предпринимательскими целями. Далее возможна покупка этого самого имущества.

В нынешних российских реалиях почти все представители предпринимательской деятельности встречаются с вопросом недостатка денежных средств как для того, чтобы пополнить оборотные средства, так и для покупки основных средств. Вследствие этого, помимо традиционных, коммерсанты приневолены разыскивать и разрабатывать альтернативные схемы финансирования инвестиций. Недвижимость причисляется к одному из этих видов. Без них удачное ведение бизнеса невыполнимо или очень усложнено.

Естественно, вы не обязаны приобретать недвижимость в собственность, аренда – великолепная возможность обойтись без серьёзных инвестицией. Но некоторые предприниматели рассказывают, что почти везде стоимость аренды во много раз превышает норму. В частности, аренда помещения под какой-то бизнес не происходит больше чем на год.

Обычно, арендуемое помещение редко переходит в собственность тому, кто ее арендует. Оно возвращается к собственнику. При договоре лизинга, клиент может получить арендуемое помещение, после того, как срок контракта заканчивается. Соответственно, клиент выплачивает оставшуюся сумму за помещение, и оно становится его частной собственностью. Далее он может делать с ней, что угодно, вплоть до сдачи в аренду.

Теперь Вы знаете, что такое лизинг, его отличия от кредита или аренды, а главное сможете самостоятельно решить, какой из видов потребуется для Вашего бизнеса. Кроме того, если по-прежнему у Вас остались вопросы на эту тему, просим задавать их в комментариях к данной статье, мы с удовольствием на них дадим максимально развернутые ответы.